7 trucos para que te concedan un préstamo

Puede que en algún momento te hayas planteado pedir un préstamo para comprar una casa, un coche, o montar tu propio negocio, o quizás no está todavía en tu cabeza, pero lo estará pronto. Tanto si pedir un préstamo está dentro de tus planes presentes como si lo barajas como un objetivo futuro, debes saber que obtener un préstamo puede ser una tarea desafiante, pero con las estrategias adecuadas, es posible aumentar significativamente tus posibilidades de éxito.

En esta entrada de blog, veremos los mejores consejos y trucos para que te concedan un préstamo. A lo largo de este artículo te sumergirás en un viaje informativo que te equipará con el conocimiento necesario para navegar por el proceso de préstamos con confianza y éxito, descubriendo cómo destacar ante los prestamistas y maximizar tus posibilidades de obtener el respaldo financiero que necesitas.

¡Prepárate para descubrir los secretos que te acercarán a tu préstamo deseado!

Requisitos para que te concedan un préstamo

Calificar para un préstamo en España implica cumplir con una serie de requisitos esenciales que las entidades prestamistas consideran al evaluar la solvencia financiera de los solicitantes.

En primer lugar, uno de los factores más cruciales es la estabilidad laboral. Los prestamistas suelen preferir a solicitantes con empleos estables y fuentes de ingresos consistentes. La demostración de una trayectoria laboral sólida puede aumentar significativamente tus posibilidades de aprobación.

Otro aspecto crucial es el historial crediticio. Las entidades financieras en España analizan detenidamente la puntuación de crédito de los solicitantes para evaluar su capacidad de pago y responsabilidad financiera. Mantener un historial crediticio saludable, sin retrasos en pagos anteriores, es fundamental para destacar como un prestatario confiable.

Además, las instituciones prestamistas también suelen evaluar la relación entre los ingresos mensuales y los gastos. Demostrar una capacidad adecuada para manejar la deuda en función de tus ingresos puede ser determinante. Otros documentos financieros, como comprobantes de ingresos, declaración de impuestos y detalles sobre otras obligaciones financieras, también son elementos que pueden influir en la decisión del prestamista.

¿Qué miran los bancos para conceder un préstamo?

Los bancos y otras instituciones financieras evalúan diversos aspectos antes de conceder un préstamo. Algunos de los factores clave que los prestamistas suelen analizar incluyen:

• Historial crediticio: Este es un componente fundamental. Los prestamistas revisan tu historial crediticio para evaluar tu comportamiento pasado en cuanto al manejo de deudas y créditos. Un historial crediticio positivo, sin retrasos en los pagos y deudas gestionadas de manera responsable, aumenta tus posibilidades de obtener un préstamo.

• Capacidad de pago: Los prestamistas analizan tu capacidad financiera actual para asegurarse de que puedas hacer frente a los pagos del préstamo. Esto implica evaluar tus ingresos mensuales, otros compromisos financieros y la relación entre tus ingresos y gastos.

• Fichero de morosos: Antes de conceder ningún crédito, el banco comprobará si tu nombre aparece en algún fichero de morosos como ASNEF o CIRBE. Esto es de suma importancia, ya que la ausencia de tus datos en estas listas demostrará que no tienes deudas pendientes de pago.

• Estabilidad laboral e ingresos: Los prestamistas prefieren a los solicitantes con empleo estable y fuentes de ingresos regulares.

• Relación Deuda-ingresos (DTI): Esta ratio compara tus deudas existentes con tus ingresos mensuales. Un DTI más bajo indica que tienes más capacidad financiera disponible para asumir nuevos compromisos.

Financieras que no miran CIRBE

La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos que recopila información sobre los riesgos financieros de los clientes, incluyendo préstamos y avales. Muchas entidades financieras consultan la CIRBE al evaluar solicitudes de préstamos, pero existen opciones de financiamiento que no requieren esta consulta.

Uno de los ejemplos es algunas plataformas en línea. Éstas ofrecen préstamos personales que no consultan la CIRBE, ya que utilizan diferentes criterios de evaluación, centrándose más en la capacidad de pago y en la situación financiera actual del solicitante.

Plataformas que facilitan préstamos entre particulares también son una opción. En estos casos, el préstamo puede ser negociado directamente con un individuo dispuesto a prestar dinero, y la consulta de la CIRBE puede no ser un requisito.

Algunas asociaciones y cooperativas de crédito pueden ofrecer opciones de financiamiento sin consultar la CIRBE. Estas instituciones suelen tener un enfoque más comunitario y pueden ser más flexibles en sus criterios de evaluación.

Si te preocupa que tu situación financiera no sea la ideal para que un banco te conceda un préstamo, no entres en pánico, ya que por fortuna existen otras opciones. Una de las más utilizadas en caso de una negativa por parte del banco son los microcréditos. Hay empresas financieras que te ofrecen préstamos de pequeñas cantidades de dinero que podrás devolver en un corto periodo de tiempo. Estos préstamos, dado que no son de cantidades muy elevadas, no tienen apenas requisitos que cumplir, por lo que es más fácil acceder a ellos.

Estrategias para obtener un préstamo personal

Saber si te concederán un préstamo personal antes de solicitarlo puede ayudarte a evitar múltiples consultas a tu historial crediticio, lo que podría afectar negativamente tu puntuación crediticia. Aquí tienes algunos trucos que puedes usar para evaluar tus posibilidades de aprobación:

1. Revisa tus finanzas personales: Examina tus ingresos y gastos mensuales para determinar tu capacidad de pago. Calcula tu relación deuda-ingresos (DTI) para asegurarte de que haya margen para asumir nuevos compromisos financieros.

2. Consulta tu historial crediticio: Solicita un informe de crédito para revisar tu historial crediticio, de esta forma podrás identificar y corregir posibles errores en el informe que podrían afectar negativamente tu puntuación crediticia.

3. Investiga los requisitos del prestamista: Investiga los requisitos específicos de los prestamistas que estás considerando. Por ejemplo, puedes pedir información personándose en la entidad o buscar por internet, ya que algunos bancos y entidades financieras pueden tener criterios más flexibles que otros.

4. Utiliza herramientas en línea: Algunas plataformas en línea ofrecen herramientas que te permiten prever tus posibilidades de aprobación. Pueden realizar una evaluación inicial sin afectar tu puntuación crediticia.

5. Ten tu documentación preparada: Antes de proceder al inicio de los trámites para evaluar tu situación y concederte o no un préstamo, algunos bancos y entidades te pedirán cierta documentación como la declaración de la renta, tus últimas nóminas, la escritura de propiedades si las tuvieras, etc. Asegúrate de tenerlo todo a mano para no demorar el proceso.

6. *No pidas más de lo necesario: En ocasiones, a la hora de solicitar un préstamo, pedimos más cantidad de la necesaria “por si acaso”. Recuerda que cuanto más dinero pidas, más estrictos serán los requisitos para que te lo concedan y más te costará devolverlo.

7. Justifica la finalidad del préstamo: que el banco conozca cuál es tu objetivo a la hora de pedir el crédito es importante. Si bien no es el criterio más decisivo de todos los mencionados, por supuesto, mostrará al banco tus ambiciones y planes futuros. Es decir, si pides el préstamo para comprar una casa o comenzar un negocio como emprendedor, la visión que el banco tendrá de ti será mejor que si el préstamo tiene como objetivo pagar una deuda anterior, lo que te calificaría como un pagador no muy de fiar.

Préstamo para reformas: ¿Necesitas justificarlo?

En el caso de pedir un préstamo con el objetivo de utilizar el dinero para pagar alguna reforma, la realidad es que debes justificarlo. Cuando solicites el préstamo, debes presentar documentación relativa a un plan de reforma en el que se incluyan los trabajos que van a llevarse a cabo y el presupuesto destinado a cada uno.

El único fin de esta justificación es que la entidad financiera tenga constancia de que el dinero se utilizará para el fin para el que te lo han prestado, por eso te recomendamos que el plan sea lo más específico posible, con unas cantidades realistas, ya que puede ser decisivo a la hora de que el banco te conceda el préstamo.

Conclusión

En conclusión, conseguir un préstamo no tiene por qué ser una tarea complicada e inaccesible. Al seguir cuidadosamente los consejos proporcionados y comprender los requisitos fundamentales, puedes aumentar significativamente tus posibilidades de obtener la aprobación financiera que necesitas. La transparencia en la presentación de tu situación financiera, la gestión responsable de tu historial crediticio y la atención a los requisitos específicos de los prestamistas son pasos clave para allanar el camino hacia el respaldo económico que buscas. Recuerda que cada solicitud es una oportunidad para demostrar tu capacidad de pago y responsabilidad financiera.

Recuerda contactar con un profesional financiero como los que tenemos en Bravo Crédito. Puedes contactar con nosotros a través de nuestra página web y solicitar una asesoría sin compromiso. Con la información adecuada y un asesoramiento acertado, conseguir un préstamo puede convertirse en un proceso accesible y exitoso para alcanzar tus metas financieras.