¿Qué puedo hacer si tengo deudas en múltiples bancos?

Hoy en día, resulta más que sencillo adquirir créditos o préstamos con una o varias entidades financieras, pero también es muy fácil que el manejo de todas esas deudas se nos salga de las manos y terminemos rebasando nuestra capacidad de pago.

Si este es tu caso, no debes preocuparte, ya que muchas veces los bancos  ofrecen diversas soluciones para ayudar a sus clientes a estabilizar sus finanzas. Y, si has adquirido deudas con múltiples entidades financieras, quizá una de las opciones que se te venga a la mente es la reunificación o consolidación de deudas.

Pero, ¿qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un proceso mediante el cual se conjuntan todas las deudas que tiene una persona, ya sea con una o varias entidades financieras, para obtener una sola cuota mensual que le sea más fácil pagar.

Para ello, los bancos realizan la suma de todas tus deudas y las refinancian, a fin de otorgarte una sola cuota más accesible, pero a cambio de la extensión del plazo de amortización.

¿Qué tipo de deudas se pueden reunificar?

Los bancos permiten la reunificación de todo tipo de deudas que tengan sus clientes, por ejemplo:

• Préstamos o créditos bancarios u otorgados por otras financieras.

• Créditos hipotecarios.

• Créditos automotrices.

• Créditos de tiendas departamentales, entre otros.

¿Cuáles son las ventajas de reunificar mis deudas?

La reunificación de deudas es una alternativa que representa diversos beneficios para los deudores, por ejemplo:

• Otorga una mayor posibilidad de liquidar la deuda.

• Evita un impacto negativo en su historial crediticio, lo que les permite seguir siendo sujetos de crédito.

• Evita que los acreedores acudan a la vía judicial, que puede resultar en un embargo.

Lo que debes que tomar en cuenta

No obstante, debes tener en cuenta que la reunificación de deudas también tiene un gran punto en contra, pues requiere que los deudores adquieran un nuevo préstamo con un plazo de amortización mucho mayor.

Y esto significa que, al final, terminarán pagando más de lo que debían en un principio.

¿Qué bancos permiten reunificar deudas?

En México, hay muchos bancos que ofrecen a sus clientes la posibilidad de reunificar sus deudas, por ejemplo:

HSBC

Este banco cuenta con dos esquemas que permiten transferir deudas de otras entidades financieras y consolidarlas: Crédito de Nómina HSBC y Crédito Personal HSBC, mismos que tienen las siguientes características:

• El Crédito de Nómina ofrece un monto máximo de 1.2 millones de pesos, y el Crédito Personal de 1 millón de pesos.

• La respuesta a la solicitud del crédito se obtiene en no más de 30 minutos.

• Plazos de entre 6 y 60 meses.

• Pagos fijos durante toda la vida del crédito.

• Sin comisión por disposición.

• Seguro de vida gratuito.

Para obtener un crédito mediante cualquiera de estos esquemas, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 18 y 75 años de edad.

• Haber cumplido al menos un año en tu empleo actual.

• Contar con un buen historial crediticio.

• Tener una cuenta de nómina con HSBC.

Así como presentar los siguientes documentos:

• Solicitud de crédito.

• Identificación oficial vigente.

• Comprobante de domicilio.

• Últimos dos recibos de nómina.

Santander

Otro banco con el que es posible reunificar deudas es Santander, que cuenta con el esquema Crédito 24x7 Nómina, con las siguientes características:

• Monto de crédito de hasta 3 millones de pesos.

• Plazos de entre 12 y 72 meses.

• Tasa de interés anual fija máxima del 65%.

• Sin comisión por apertura.

• Comisión por disposición del 2.25% + IVA del monto utilizado.

Para acceder a este esquema, es necesario acudir a una sucursal de Santander y cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 21 a 81 años.

• Identificación oficial vigente.

• Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses.

• Comprobante de ingresos.

BBVA

Por su parte, BBVA ofrece el esquema con garantía hipotecaria Tu Casa te Presta, que, al ser de libre disposición, permite obtener los recursos necesarios para liquidar tus deudas.

Dicho esquema tiene las siguientes características:

• Monto de crédito desde 85,000 pesos y con libre disponibilidad.

• Te prestan hasta un 75% sobre el valor del inmueble.

• Plazos de entre cinco y 20 años.

• Mensualidades fijas durante el plazo del crédito.

• Te permite realizar pagos anticipados y liquidarlo antes sin penalizaciones.

• Tasa fija anual de 14%.

Para solicitar un crédito, deberás cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener más de 25 años y que el crédito se liquide antes de que cumplas 85 años

• Contar con un historial crediticio positivo

• Comprobar una antigüedad mínima en tu empleo actual, lo cual dependerá del valor de tu vivienda

• Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble

Así como presentar la siguiente documentación:

• Solicitud del crédito

• Identificación oficial vigente

• Comprobante de domicilio

• Comprobante de ingresos

Y si no quiero reunificar mis deudas, ¿qué otra opción tengo?

Si ya has analizado tus opciones y decidiste que la reunificación de deudas puede no ser la solución ideal para librarte de tus deudas, no te preocupes, la solución ideal es acercarte a Bravo.

Bravo es la solución para liquidar deudas, que ha ayudado a miles de clientes a recuperar su libertad financiera, mediante un programa que consiste en:

• Diagnóstico de tu situación financiera.

• Crear un plan de liquidación personalizado.

• Negociar con los acreedores descuentos de hasta 70% sobre el monto de tu deuda.

• Una cuenta a tu nombre para mantener tu ahorro seguro, misma que podrás monitorear en todo momento.

• Acceso a un crédito que te ayude a liquidar tus deudas.

• Contenido exclusivo de educación financiera que te ayudará a mejorar tus finanzas.

• Acompañamiento y asesoría hasta que retomes el control total de tus finanzas.

Para acceder a este programa, solo es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Tus deudas deben superar los 50,000 pesos, ya sea en una sola o la suma de varias.

• El atraso en los pagos debe ser de al menos tres meses.

• Las deudas deben ser negociables.

• Ser constante en el pago del plan de liquidación para poder acceder a un crédito que te ayudará a liquidar antes de tiempo.

• Mostrar el compromiso y deseo de liquidar las deudas para recuperar tu tranquilidad financiera.