La importancia de analizar las finanzas personales antes de gastar

Analizar las finanzas personales antes de gastar y endeudarse es de suma importancia porque establece una base sólida para tener prosperidad y evitar problemas económicos futuros.

Se trata de decir “no” al endeudamiento excesivo por un arrebato de compras que, en muchas ocasiones, son innecesarias y no están planificadas. Es deuda tóxica porque proviene de gastos que se hicieron al calor de una oferta o de un arrebato que puede provocar que se rebase la capacidad de ingreso y se cancele la posibilidad de ahorrar.

Por lo que esta evaluación de nuestra capacidad financiera, antes de realizar compras, es fundamental para no contraer compromisos que después nos resultarán insostenibles. Recuerda que es fácil subestimar los costos y sobrestimar la capacidad de pago, lo que puede llevar a deudas difíciles de manejar e incluso llegar a Buró.

Sin embargo, cuando se hace el ejercicio de anotar en una libreta, registrar en un excel o, simplemente, repasar en la mente cuáles son las implicaciones de ese gasto o esas compras, entonces se tiene más cuidado con el recurso económico e incluso se analizan los pro y cotras de usar crédito.

Análisis financiero

Realizar un análisis financiero permite tener control y organización de cuánto dinero se tiene disponible y cuáles son las obligaciones que requieren destinar un porcentaje mensual del ingreso a pago de préstamos e intereses.

Este proceso también permite establecer prioridades, destinando recursos a necesidades esenciales y metas a corto, mediano y largo plazo para adquirir bienes y servicios, en lugar de realizar compras impulsivas o innecesarias.

Es decir, se puede planificar el pago de la renta y de los servicios de internet, sin necesidad de “tarjetear”, en tanto que un crédito será más útil para comprar un auto o una computadora nueva.

La planificación y el análisis financiero reducen el estrés asociado con problemas de dinero, porque permite tener un panorama de cómo enfrentar imprevistos y desafíos económicos. También fomenta el hábito del ahorro, además de facilitar identificar áreas donde se puede reducir el gasto y redirigir esos fondos hacia inversiones.

Con un buen entendimiento de la situación económica personal, es posible tener una mejor posición para negociar términos favorables en préstamos u otras obligaciones financieras, como tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles. Además de crear un fondo de emergencia adecuado, que actúa como una red de seguridad ante imprevistos, frenando la necesidad de endeudarse en momentos de crisis.

Es una estrategia que también facilita objetivos como la compra de una casa, la educación de los hijos o la jubilación, porque un plan claro y realista es la mejor herramienta para dar seguimiento a qué debemos seguir haciendo o qué debemos dejar de hacer para incrementar nuestro patrimonio.

Gastar para endeudarse

Dejar de endeudarse requiere de una planificación cuidadosa, de disciplina y de la implementación de estrategias efectivas de manejo del dinero. El primer paso para lograr esto es crear y seguir un presupuesto para señalar ingresos vs gastos mensuales, reducir gastos y destinar al ahorro ese monto que no se despilfarró.

En una frase: Hay que gastar menos de lo que se gana. Esto significa que hay que asegurar que siempre habrá dinero disponible para cubrir las necesidades básicas sin tener que recurrir a crédito. Sin embargo, si las deudas ya están presentes, entonces hay que priorizar pagarlas antes de incurrir en nuevos gastos.

Cómo pago deudas

1. Enfócate en pagar las deudas con las tasas de interés más altas primero, ya que estas son las que más pueden afectar tu situación financiera a largo plazo.

2. En lugar de financiar grandes compras con crédito, ahorra gradualmente para ellas.

3. Crea un fondo de ahorro para emergencias y gastos importantes para dejar de endeudarte por compras espontáneas.

4. Las compras impulsivas pueden llevar rápidamente a adquirir deuda poco saludable.

5. Trata de pagar el saldo completo de las tarjetas de crédito cada mes para evitar cargos por intereses y solo usa la tarjeta para compras que ya has planificado y presupuestado.

6. Es importante llevar un registro de todos tus gastos, incluso los más pequeños, para identificar patrones y áreas donde puedes reducir el gasto.

7. Antes de ir de compras, haz una lista de lo que necesitas y apégate a ella. Esto te ayudará a evitar comprar cosas que no necesitas y a mantenerte dentro de tu presupuesto.

8. Si estás considerando una compra no planificada, espera 24 horas antes de tomar una decisión. Este período de reflexión puede ayudarte a determinar si realmente necesitas el artículo o si es solo un deseo impulsivo.

La educación financiera es una herramienta poderosa para evitar el endeudamiento, pero si estás batallando para manejar tus finanzas y evitar el endeudamiento, no dudes en buscar ayuda.

Un asesor financiero de empresas especializadas en resolución de deudas y refinanciamiento puede ofrecerte orientación y estrategias personalizadas para mejorar tu situación financiera.

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