¿Cómo saber si estás en Buró de Crédito?

Es importante recordar que estar registrado en el Buró de Crédito no necesariamente es algo negativo, siempre y cuando mantengas un historial crediticio responsable y pagos puntuales.

Sin embargo, si encuentras errores en tu reporte de crédito o tienes problemas para obtener crédito debido a información incorrecta, es importante corregir esa información lo antes posible para evitar problemas futuros.

En países como México, las bases de datos sobre el comportamiento de los usuarios de crédito, como el Buró de Crédito, recopilan información como historial de pagos, préstamos, tarjetas de crédito, entre otros.

Para saber si estás en el Buró de Crédito, puedes seguir estos 3 pasos:

1. Solicita tu reporte de crédito. En México, tienes derecho a solicitar un reporte de crédito gratuito una vez al año a través del sitio web oficial de Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx). Este reporte te proporcionará información detallada sobre tu historial crediticio y si estás registrado en su base de datos.

2. Verifica tu historial de crédito en línea. Al solicitar tu reporte de crédito en línea, podrás ver si estás registrado en el Buró de Crédito y revisar la información que tienen sobre ti. Asegúrate de revisar detenidamente toda la información para identificar cualquier error o discrepancia.

3. Contacta al Buró de Crédito. Si tienes dudas sobre tu situación crediticia o si no puedes obtener tu reporte de crédito en línea, puedes ponerte en contacto directamente con el Buró de Crédito a través de su sitio web o llamando a su servicio de atención al cliente. Ellos podrán proporcionarte información sobre tu estatus en su base de datos.

¿Quién me metió a Buró?

La información de todo aquel que haya gestionado una tarjeta crediticia con una institución bancaria o financiera y la haya pagado puntualmente o no, seguro está en el Buró con la respectiva calificación positiva o negativa.

Las Sociedades de Información Crediticia se conforman por varias empresas a las que nos referimos coloquialmente como “buró” o “buró de crédito”, pero digamos que el burodecredito.com.mx es una firma específica.

Resumen: Si solicitaste un préstamo, aunque ya lo hayas pagado, estarás registrado en el Buró. Y si no lo pagas, estarás registrado con una marca negativa como moroso.

¿Cómo salir del Buró de Crédito?

En México, salir del Buró de Crédito no es posible en el sentido de que no puedes eliminar tu historial crediticio de la base de datos. Sin embargo, puedes mejorar tu historial crediticio y la forma en que los prestamistas te ven en el Buró de Crédito cuando tienes buenas prácticas financieras.

Es importante tener en cuenta que mejorar tu historial crediticio y tu puntaje en el Buró de Crédito puede llevar tiempo. Sin embargo, al mantener prácticas financieras responsables y ser paciente, eventualmente verás mejoras en tu calificación.

Estas son 5 recomendaciones para mejorar tu estatus:

1. Paga tus deudas pendientes.  Si tienes deudas pendientes, pagarlas es el camino para mejorar tu historial crediticio. Esto demostrará a los prestamistas que eres responsable con tus finanzas.

2. Evita los pagos tardíos. Los pagos tardíos pueden afectar negativamente tu historial crediticio. Asegúrate de pagar tu saldo a tiempo para evitar que esto afecte tu puntaje en el Buró de Crédito.

3. Revisa tu reporte de crédito regularmente. Solicita tu reporte de crédito al menos una vez al año y revisa la información detalladamente. Si encuentras errores o información incorrecta, puedes solicitar su corrección.

4. Mantén un bajo nivel de endeudamiento y usa el crédito de manera responsable. Evita utilizar más crédito del que realmente necesitas. Mantén un bajo nivel en el uso de préstamos en relación con tu límite disponible y evita solicitar varias líneas crediticias de manera simultánea, especialmente si no tienes la capacidad para administrarlas y pagarlas puntualmente.

5. Establece una buena historia financiera. Si no tienes un historial crediticio, considera obtener una tarjeta de crédito o un préstamo pequeño y utilizarlos de manera responsable para comenzar a construir tu historial.

Al caer en una situación de impago, la recomendación para “salir” del Buró de Crédito —o mejor dicho, mejorar tu calificación— es acudir a empresas que cuentan con plataformas de reparación de deuda y financiamiento.

Empresas como Bravo cuentan con plataformas y herramientas financieras que ofrecen:

• Asesoría en finanzas. Analizan el nivel de ingresos, egresos y deudas para determinar cuánto se puede destinar al pago de créditos.

• Negociación con los acreedores. Buscan descuentos que, en algunos casos, pueden ser de hasta el 50%.

• Nuevas líneas crediticias para aquellos clientes que, en los últimos 7 meses, hayan cumplido cabalmente con su plan de ahorro.

Busca más información sobre Bravo y conoce más sobre su plataforma de soluciones que también te permitirá aprender a manejar mejor tus finanzas personales y te facilitará la planeación de tus emprendimientos y negocios que requieran el manejo positivo de líneas crediticias.