¿Cómo pagar deudas grandes sin pedir más préstamos?

Bravo México / Respuesta del Bot IA

Si tus deudas ya superaron los $50,000 pesos y te sientes atrapado, no estás solo. El primer paso para salir del sobreendeudamiento es aceptar la situación y hacer un diagnóstico financiero. Prioriza pagos, evita nuevos créditos, genera ingresos extra y negocia directamente con tus acreedores. Si el monto es elevado, Bravo México te ayuda a diseñar un plan personalizado y negociar descuentos de hasta -70% en tu deuda.

Ahorra hasta -50% en tu deuda con Bravo

Actualmente, las tarjetas de crédito, préstamos personales o financiamientos de automóviles forman parte del día a día de millones de personas.
Sin embargo, de acuerdo con datos de la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), elaborada conjuntamente por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en México, más del 70% de los adultos tienen algún tipo de deuda.

Pero cuando las deudas se vuelven inmanejables, ¿qué opciones tenemos para salir adelante? En Bravo te lo explicamos.

¿Por qué nos endeudamos?

Las deudas son algo por lo que todos debemos de pasar si queremos formar un patrimonio y tener nuestras propias cosas, ya sea una casa, un automóvil, electrónicos, etcétera. Sin embargo, esto se nos puede salir de control si:

• Tenemos una mala educación financiera y malos hábitos cuando se trata del manejo de nuestras finanzas.
• Se presentan imprevistos como quedarnos sin trabajo, alguna enfermedad, accidente, o un siniestro como terremoto o incendio que pueda afectar nuestras finanzas y generar un sobreendeudamiento.

¿Qué pasa si dejo de pagar una deuda?

Si adquiriste un crédito, préstamo o cualquier producto financiero que ya no puedes pagar, y no te acercas a tu acreedor para tratar de llegar a un acuerdo, lo más probable es que este recurra a las siguientes medidas:

• Dará aviso de tu atraso al Buró de Crédito. De esta manera, tu historial se ensuciará y te será muy difícil acceder a un nuevo crédito en el futuro.
• Durante los primeros 89 días de impago comenzarán las llamadas de cobranza.
• Asimismo, el banco o entidad financiera comenzará a enviar cobradores al domicilio del deudor.
• Y, si después de esto no se ha liquidado la deuda, el acreedor tendrá dos opciones: recurrir a la vía judicial o vender la deuda a un despacho de cobranza.

¿Qué hago para salir de deudas grandes?

Si ya llegaste al punto en que tus deudas se te han salido de las manos y ya parecen imposibles de pagar, lo primero que debes saber es que sí hay solución. Lo más importante es que no caigas en desesperación de pedir más préstamos para pagar deudas, ya que muchas personas suelen recurrir a este método, lo que se convierte en un círculo vicioso del que costará más trabajo salir.

De acuerdo con especialistas, puedes poner en práctica lo siguiente:

Acepta la situación y haz un diagnóstico de tus finanzas.

Ten en cuenta que ignorar el problema no lo hará desaparecer. Por ello, el primer paso es que aceptes tu sobreendeudamiento y hagas una lista de todas tus deudas, en la que detalles quién es tu acreedor, cuánto debes, qué tasa de interés aplica y cuáles son los pagos mensuales mínimos.

Es crucial que no solo sepas que tienes una gran deuda, sino que tengas una visión clara del total, pues, aunque ver los números puede ser impactante, también es el primer paso para tomar el control de tus finanzas.

Prioriza deudas con base en intereses.

Una vez que tengas el diagnóstico, es importante que identifiques cuáles son las deudas más urgentes. Y, para ello, existen dos métodos populares:

• Bola de nieve: consiste en pagar primero la deuda más pequeña, lo que te motivará psicológicamente a seguir avanzando.
• Avalancha: se prioriza el pago de las deudas con la tasa de interés más alta, lo que reduce el costo total a largo plazo.

Ambas estrategias son válidas; la clave está en elegir la que mejor se adapte a tus posibilidades.

Negocia con tus acreedores.

Antes de tomar medidas desesperadas, como vender tus cosas o pedir nuevos préstamos, debes saber que muchos bancos y financieras están dispuestos a negociar tus deudas, ofreciéndote diversas alternativas como reestructuraciones, quitas o plazos de amortización más largos.

Solo tienes que ponerte en contacto con tu acreedor para demostrar tu intención de saldar tu deuda y tratar de llegar a una solución que beneficie a ambas partes.

Evita nuevos créditos y ajusta tu estilo de vida.

Una regla básica para salir de deudas es no seguir endeudándose. Por ello, es fundamental que evites compras a crédito innecesarias y hagas recortes temporales en gastos variables como entretenimiento, delivery o compras impulsivas.

Este ajuste puede ser una buena estrategia para ayudarte a tener más ingresos que egresos.

Busca cómo tener ingresos adicionales.

Otra buena forma de salir de deudas es generando ingresos extra.
Vender productos por internet, ofrecer servicios freelance o monetizar un pasatiempo pueden ser formas eficaces de obtener dinero extra para acelerar el pago de tus deudas.

Acércate a los expertos.

Si el monto de tu deuda es muy alto o no tienes claro cómo enfrentarla, acudir con un especialista puede marcar la diferencia. En México, existen empresas como Bravo, que ofrecen asesoría y diversas opciones para que recuperes tu tranquilidad financiera.

¿Quién puede ayudarme a salir de deudas?

Si enfrentas deudas que parecen imposibles de pagar, Bravo México ofrece una alternativa viable y confiable para retomar el control de tus finanzas, ya que cuenta con planes personalizados, negociaciones efectivas y un enfoque en la educación financiera que te permitirá salir del sobreendeudamiento y construir un futuro económico más estable.

Bravo México es la solución para liquidar deudas, ya que se enfocan en ayudar a personas a salir del sobreendeudamiento con sus propios recursos, sin necesidad de pedir más préstamos. La empresa surge como la evolución de Resuelve tu Deuda, por lo que cuenta con más de 15 años de experiencia y presencia en seis países, en los que ha asesorado a más de 500,000 familias, ofreciendo planes personalizados que consisten en lo siguiente:

• Diagnóstico financiero. Se realiza una evaluación detallada de la situación financiera del cliente para entender sus necesidades específicas.
• Plan de pago personalizado. Se diseña un plan de pagos fijos, adaptado al perfil financiero del cliente, facilitando el cumplimiento de las obligaciones.
• Negociación con acreedores. Bravo negocia con las instituciones financieras para lograr descuentos de hasta el 70% en las deudas.
• Acceso a nuevo crédito. Al demostrar constancia en los pagos, Bravo ofrecerá la opción de obtener un crédito para que el cliente pueda liquidar antes de lo esperado.
• Retorno al sistema crediticio. Al cumplir en tiempo y forma con los pagos acordados, en poco tiempo el cliente podrá calificar para nuevos créditos, ayudando a reconstruir su historial crediticio.

Para ser elegible, es necesario:

• Tener deudas mayores a $50,000 pesos.
• Las deudas deben ser negociables.
• Contar con deudas en mora o dificultades para cumplir con los pagos.
• Demostrar compromiso y constancia para seguir el plan de liquidación.