Bravo en breve
Antes de contratar un crédito hipotecario, lo recomendable es que la mensualidad de tu vivienda no supere el 30% de tus ingresos mensuales. Rebasar ese nivel puede dejarte sin margen para gastos básicos, imprevistos y otras obligaciones financieras.
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Uno de los errores más comunes al buscar casa es creer que, si el banco aprueba el crédito, automáticamente podemos pagarlo. Sin embargo, antes de tomar una decisión tan importante como la compra de una vivienda, se debe analizar la capacidad de pago para evitar problemas de sobreendeudamiento.
Determinar qué porcentaje de tu sueldo se irá a la mensualidad de tu hogar es la decisión más importante para garantizar que tu nueva casa sea un activo y no una carga que te asfixie mes tras mes.
En Bravo México no somos especialistas en crédito hipotecario; sin embargo, si tienes deudas que rebasan los 50 mil pesos y te complican tus planes para una hipoteca, nuestros especialistas pueden ayudarte a encontrar una solución para que retomes el control de tus finanzas personales.
¿Cuánto debo destinar de mi sueldo al pago de un crédito hipotecario?
La recomendación es que el pago de tu hipoteca no supere el 30% de tus ingresos mensuales. La idea central es que cuentes con el dinero suficiente para cubrir tus necesidades básicas, alimentación, transporte y, muy importante, un fondo de ahorro para emergencias.
Si decides estirar esa liga y destinar, por ejemplo, el 40% o 50% de lo que ganas a tu casa, cualquier imprevisto, desde una reparación mayor en el inmueble hasta un gasto médico, te obligará a recurrir a las tarjetas de crédito para completar el mes. Es ahí donde comienza el ciclo de deuda peligrosa que mencionamos frecuentemente en nuestros contenidos en el blog de Bravo México.
En ese sentido, es muy importante que te tomes un tiempo para analizar si cuentas con el ingreso suficiente y la capacidad de pago para afrontar la responsabilidad de contratar un crédito hipotecario.
¿Cómo calcular tu verdadera capacidad de pago?
Antes de firmar cualquier crédito hipotecario, revisa detalladamente tu presupuesto y, de manera honesta, analiza si tus deudas actuales te permiten adquirir un compromiso a largo plazo como lo es la compra de una vivienda. Para ello, puedes realizar el siguiente ejercicio:
- Suma tus deudas actuales: considera mensualidades de auto, tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier otro pendiente financiero que tengas en la actualidad.
- Aplica la regla del 40% total: lo ideal es que la suma de tu futura hipoteca, más todas tus deudas actuales, no rebase el 40% de tu ingreso. Si la hipoteca sola ya se lleva el 30%, solo te queda un 10% de margen para otros créditos.
- Simula el pago: intenta ahorrar durante tres o cuatro meses la cantidad que pagarías de hipoteca. Si sientes que no llegas al final de quincena, es muy probable que no cuentes con la capacidad de pago para enfrentar la contratación de un crédito hipotecario.
Considera gastos extra en el pago de una hipoteca
Al calcular ese 30% para tu crédito hipotecario, es un error pensar solo en la mensualidad que le pagarás al banco. Ser propietario implica costos adicionales que pueden pasar desapercibidos. Debes considerar el pago anual del predial, las cuotas de mantenimiento e incluso un guardadito para reparaciones naturales de la vivienda.
Ignorar estos gastos silenciosos es lo que empuja a muchas familias a usar tarjetas de crédito para complementarse. Anticipar estos costos es la única forma de que ese porcentaje destinado a tu patrimonio sea sostenible y no se convierta en una carga pesada con el tiempo.
Cuida tus finanzas y planea el pago de tu hipoteca
El objetivo de comprar una casa es construir seguridad, no vivir bajo un estrés constante. Si por querer cubrir la mensualidad de tu hogar has descuidado tus otros compromisos, no permitas que la situación escale.
En Bravo México no trabajamos con deudas de créditos hipotecarios, pero podemos ayudarte a liquidar deudas con otros productos financieros, liberando ese flujo de efectivo que necesitas para mantener tu hipoteca al corriente. En este video puedes revisar las instituciones con las que trabajamos.
Recuerda que con la asesoría correcta, puedes proteger tu hogar y mantener tus finanzas bajo control.
Si estás buscando apoyo para salir de deudas, evaluar una alternativa a la compra de cartera o construir una estrategia para resolver un caso de sobreendeudamiento, en Bravo México puedes conocer más.
