Bravo en breve
Atrasarte con la hipoteca puede afectar tu bolsillo, tu historial crediticio y, si no actúas a tiempo, poner en riesgo tu patrimonio. Aunque el embargo no ocurre de inmediato, dejar avanzar la mora sin buscar soluciones sí puede llevarte a una situación mucho más compleja.
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El pago de la hipoteca representa la obligación económica más grande y el mayor compromiso financiero para las familias en México. Sin embargo, situaciones fuera de nuestro control como un recorte de personal, un problema de salud o una baja en los ingresos mensuales pueden convertir el pago de la casa en un serio problema para nuestro bolsillo.
Como te hemos mencionado anteriormente en el blog de Bravo México, cuando se trata de deudas, cada día cuenta. Dejar de contestar al banco o confiar en que el problema desaparecerá por sí solo únicamente agrava la situación.
Aunque en Bravo México nuestra especialidad no son los créditos hipotecarios, sabemos que el origen del problema de sobreendeudamiento suele estar en el uso excesivo de tarjetas o préstamos personales que terminan por asfixiar tu capacidad de pago. Si hoy te encuentras en una situación donde tus deudas ya rebasan los 50 mil pesos y esto te impide cumplir con las mensualidades de tu hogar, acércate a nuestros especialistas para buscar una solución a la problemática.
¿Cuáles son las consecuencias de no pagar mi hipoteca?
Incumplir con el pago de tu hipoteca desencadena una serie de eventos que impactan de manera importante a tu bolsillo así como una fuerte marca en tu reputación financiera.
Toma en cuenta que el primer impacto es económico, ya que desde el día uno de atraso, comienzan a generarse intereses moratorios, que suelen ser mucho más altos que la tasa ordinaria de tu crédito.
Esto provoca que el saldo pendiente crezca de forma acelerada, haciendo que cada día que pasa sea más costoso ponerse al corriente.
Además del golpe al bolsillo, existen consecuencias serias que debes tener en cuenta:
- Golpe al historial crediticio: Al ser el crédito más grande que suele otorgar una institución, un reporte negativo de hipoteca en el Buró de Crédito es una de las manchas más difíciles de borrar. Esto bloquea prácticamente cualquier posibilidad de obtener otros créditos.
- Cobranza: Después de 90 días de atraso, el banco deja de tratar tu caso como un simple retraso y lo transfiere a sus áreas de recuperación especializada o despachos jurídicos. En este punto, las opciones de negociación se vuelven más estrictas y limitadas.
- Inicio del proceso judicial: Si la morosidad persiste y no hay un acuerdo, la institución financiera iniciará una demanda en tu contra para hacer efectiva la garantía hipotecaria.
¿Me pueden embargar por no pagar la hipoteca?
La respuesta es sí, pero no es algo que pase de inmediato si dejas de pagar tu hipoteca.
El embargo es el último paso de un proceso legal donde un juez autoriza que el banco tome la propiedad para cobrar lo que se debe. Para el banco, quedarse con una casa no es la mejor opción, ya que tienen que rematarla para recuperar el dinero, con lo cual antes de llegar a ese extremo, siempre intentarán que llegues a un acuerdo.
Si sientes que el agua te está llegando al cuello, no esperes a que llegue una notificación judicial; existen salidas para evitar el peor escenario:
- Reestructura de deuda: Es básicamente sentarte con el banco para ajustar las mensualidades o el plazo. La idea es que el pago mensual sea algo que sí puedas cubrir con lo que ganas hoy.
- Dación en pago: Esta es una salida de emergencia. Consiste en entregar la casa voluntariamente para cancelar la deuda. Aunque pierdes la propiedad, evitas un juicio eterno y salvas tu historial crediticio de una mancha mucho peor.
Lo más importante es no paralizarse. Si notas que tus deudas de tarjetas o préstamos personales te están dejando sin dinero para la hipoteca, tienes que moverte rápido. Atacar el problema de raíz y liberar tu presupuesto es la única forma de evitar que la situación escale y afecte tus bienes.
Apóyate en los expertos y cuida tu patrimonio
Como habrás notado, no pagar la hipoteca es un tema muy serio. Si no se buscan medidas correctivas de forma inmediata, se está poniendo en riesgo un patrimonio valioso, lo cual puede derivar en severos problemas de sobreendeudamiento y llevarte a un estrés financiero que puede tener serias consecuencias en tu salud y relaciones personales.
En Bravo México nuestros expertos pueden analizar tu situación y ayudarte a resolver tus problemas con otros créditos para que tengas recursos y puedas seguir pagando tu hipoteca.
Si estás buscando apoyo para salir de deudas, evaluar una alternativa a la compra de cartera o construir una estrategia para resolver un caso de sobreendeudamiento, en Bravo México puedes conocer más.
Te invitamos a ver este video para conocer las instituciones con las que trabajamos y cómo podemos ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera.
