¿Puedo evitar caer en un ciclo de deudas?

Un mal manejo de las deudas puede convertirse rápidamente en un problema muy serio si no se controla a tiempo. Lamentablemente, muchas personas caen en un ciclo en el cual recurren a nuevos préstamos para cubrir viejos adeudos, lo que genera intereses acumulados y dificulta aún más la situación financiera.

Recuerda que una buena administración de las deudas, con el pago cumplido de préstamos, tarjetas de crédito, entre otros productos financieros, puede ayudarte a adquirir productos y servicios que necesitas para mejorar tu vida diaria o a la realización de proyectos.

Así, más que “satanizar” las deudas, te invitamos a leer nuestros contenidos en el blog de Bravo México, los cuales te ayudarán a mantener el control de tu dinero.

¿Qué es un ciclo de deudas?

Un ciclo de deudas ocurre cuando, en lugar de pagar tus deudas, adquieres nuevas para cubrir las anteriores, generando una dinámica difícil de romper. Este fenómeno se vuelve especialmente problemático cuando los préstamos o tarjetas de crédito se utilizan como una solución rápida para cubrir gastos cotidianos o emergencias. Si bien puede parecer una salida fácil en el corto plazo, el pago de intereses y comisiones acumuladas puede llevar a una espiral donde el endeudamiento crece y se vuelve impagable.

¿Cómo reconocer si estás en un ciclo de deudas?

El primer paso para evitar un ciclo de deudas es reconocer los signos de alerta. Algunos indicios claros de que podrías estar en esta situación incluyen:

• Pago mínimo de tarjetas de crédito: Si solo pagas el mínimo requerido en tus tarjetas de crédito, es posible que nunca termines de liquidar la deuda, ya que los intereses seguirán creciendo y creciendo.

• Uso frecuente de préstamos para pagar deudas: Si has solicitado préstamos personales o líneas de crédito para saldar otras deudas, estás recurriendo a una solución temporal que, en muchos casos, empeora la situación.

• Incapacidad de ahorrar: Si todo tu ingreso se destina a pagar deudas y no puedes ahorrar ni para emergencias, es señal de que tus finanzas están desequilibradas.

¿Qué hago para salir de un ciclo de deudas?

Existen varias estrategias que puedes implementar para evitar el endeudamiento continuo y mantener tus finanzas personales bajo control. A continuación, te compartimos algunas claves:

1. Haz un presupuesto realista: Crear un presupuesto detallado te permitirá visualizar claramente cuáles son tus ingresos y egresos, y ajustar tus hábitos de consumo. Utiliza la regla 70/30, se trata de asignar el 70% de tus ingresos a gastos fijos o 100% necesarios (como vivienda, educación, salud y transporte) y el 30%  al ahorro, entretenimiento y pago de deudas. Si una persona destina más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, está en riesgo de caer en sobreendeudamiento\ \ Prioriza siempre el pago de tus deudas y reduce gastos innecesarios. Aquí te dejamos un video con más tips sobre cómo mantener el control de tus ingresos y gastos.

2) Crea un fondo de emergencia: Tener un fondo de emergencia es esencial para no recurrir a créditos en momentos de crisis. Este fondo te ayudará a cubrir gastos imprevistos sin la necesidad de pedir préstamos. Lo ideal es que el fondo de emergencia cubra entre tres y seis meses de tus gastos básicos.

3. Evita el uso excesivo de tarjetas de crédito: Aunque las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil, su uso desmedido es una de las principales causas del endeudamiento. Si no puedes pagar el saldo completo al final de cada mes, considera limitar su uso a gastos esenciales y evita utilizarlas para compras impulsivas.

¿Qué hago si no puedo controlar mis deudas?

Si consideras que por cuenta propia no puedes poner al día tus finanzas personales, Bravo México, es la solución para liquidar deudas. A partir de una asesoría personalizada, nuestros especialistas analizarán tu situación y crearán un plan de liquidación adaptado a tus necesidades, negociando directamente con tus acreedores para obtener un descuento de  hasta el 70% sobre tu deuda. Te acompañamos y asesoramos hasta que retomes el control total de tus finanzas.