Créditos para reunificar deudas: todo lo que debes saber

Actualmente, resulta muy sencillo adquirir préstamos o créditos con diferentes tiendas o entidades financieras; sin embargo, por esta razón también es muy fácil que estas deudas se salgan de nuestras manos y terminen superando nuestra capacidad de pago.

Para estos casos, las entidades financieras y bancarias ofrecen un portafolio de soluciones para ayudar a sus clientes a liquidar sus deudas y recuperar su estabilidad financiera, tal es el caso de la reunificación de deudas.

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación o consolidación de deudas es un proceso que consiste en conjuntar todas las deudas de una persona en una sola cuota mensual, a fin de que le sea más fácil pagar.

Para ello, el deudor obtiene un nuevo crédito con el que podrá a pagar todas sus obligaciones, y, posteriormente, solo deberá pagar una sola cuota mucho más accesible, y, generalmente, con un mayor plazo de amortización.

¿Cuáles son las ventajas de reunificar deudas?

La reunificación de deudas es una alternativa que puede ser ventajosa para los deudores, pues les brinda los siguientes beneficios:

• Mejores posibilidades de pagar las deudas

• El nuevo financiamiento cuenta con condiciones flexibles

• El historial en Buró de Crédito no se verá afectado y podrán seguir siendo sujetos de crédito

• Se evita que las instituciones acreedoras recurran a la cobranza judicial para recuperar su dinero

Lo que hay que tomar en cuenta 

No obstante, es importante tener en cuenta que la reunificación de deudas también tiene una gran desventaja, pues muchas veces el nuevo préstamo que se adquiere para liquidar las deudas anteriores cuenta con un plazo mucho mayor, por lo que se termina pagando más de lo que se debía en un principio.

¿Todas las deudas se pueden consolidar?

Sí, todas las deudas adquiridas con entidades financieras o bancarias pueden ser reunificadas, por ejemplo:

• Tarjetas de crédito

• Préstamos personales

• Microcréditos

• Tarjetas de tiendas departamentales

• Créditos hipotecarios

• Créditos automotrices, etcétera

¿En qué bancos puedo solicitar la reunificación de mis deudas?

En México, diversos bancos ofrecen esquemas financieros que se enfocan en sus clientes que necesitan reunificar deudas, por ejemplo:

BBVA

Este banco cuenta con el esquema Tu Casa te Presta, un crédito con garantía hipotecaria de libre disponibilidad con el que el podrás obtener los recursos necesarios para liquidar todas tus deudas.

Estas son las características de Tu Casa te Presta:

• Monto de crédito desde 85,000 pesos y con libre disponibilidad

• Te prestan hasta un 75% sobre el valor del inmueble

• Tasa fija anual de 14%

• Plazos de 5, 10, 15 o 20 años

• Mensualidades fijas durante el plazo del crédito

• Puedes realizar pagos anticipados y liquidarlo antes sin penalizaciones

Para solicitar un crédito mediante este esquema, deberás cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener más de 25 años y que el crédito se liquide antes de que cumplas 85 años

• Contar con un buen historial crediticio

• Comprobar una antigüedad mínima en tu empleo actual, dependiendo del valor de tu vivienda

• Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble

Y, de igual manera, deberás presentar la siguiente documentación:

• Solicitud del crédito

• Identificación oficial vigente

• Comprobante de domicilio

• Comprobante de ingresos

Santander

El banco Santander cuenta con el esquema Crédito 24x7 Nómina, con el que también es posible reunificar tus deudas.

Éste tiene las siguientes características:

• Monto de crédito de hasta 3 millones de pesos

• Plazos de 12, 18, 24, 36, 48, 60 o 72 meses

• Tasa de interés anual fija máxima del 65%

• Sin comisión por apertura

• Comisión por disposición del 2.25% + IVA del monto utilizado

Para solicitar un crédito, deberás acudir a una sucursal de Santander y cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 21 a 81 años

• Identificación oficial vigente

• Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses

• Comprobante de ingresos

HSBC

Este banco ofrece dos esquemas con los que es posible reunificar tus deudas, sin importar si fueron adquiridas con otras entidades financieras: Crédito de Nómina HSBC y Crédito Personal HSBC.

Estos esquemas cuentan con las siguientes características:

• El Crédito de Nómina ofrece un monto máximo de 1 millón 200,000 pesos, y el Crédito Personal de 1 millón de pesos

• La respuesta a la solicitud del crédito se obtiene 30 minutos o menos

• Plazos de 6, 12, 24, 36, 48 y 60 meses

• Pagos fijos durante toda la vida del crédito

• Sin comisión por disposición

• Seguro de vida gratuito

Además, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener entre 18 y 75 años

• Tener una antigüedad mínima de un año en tu empleo actual

• Contar con un historial crediticio positivo

• Tener una cuenta de nómina en HSBC

Y deberás presentar los siguientes documentos:

• Solicitud de crédito

• Identificación oficial vigente

• Comprobante de domicilio

• Últimos dos recibos de nómina

¿Y si no quiero recurrir a la reunificación de deudas?

También existen otras opciones para salir de deudas, que pueden beneficiarte más de lo que te imaginas. Para esto existen empresas como Bravo México, una plataforma de soluciones financieras que brinda la posibilidad de liquidar los créditos con descuentos de hasta 70% y planes de ahorro personalizados.

¿Qué es Bravo México?

Bravo México surge de la evolución de Resuelve tu Deuda. Su objetivo es ofrecer una solución a las personas que se encuentran en situación de sobreendeudamiento, para que puedan recuperar su tranquilidad financiera, paguen menos por sus deudas, aprendan a manejar sus finanzas y vuelvan a ser sujetas de crédito al reportar de manera positiva ante Buró de Crédito.

¿Cómo sé si Bravo México me puede ayudar con mis deudas?

¡No te preocupes! Para saber si tus deudas pueden entrar al programa que ofrece Bravo México, solo deja tus datos en el siguiente link para que un asesor se ponga en contacto contigo y te explique más sobre las opciones que tienes. Esta asesoría no tiene ningún costo y puede ser el inicio para que comiences a recuperar tu tranquilidad financiera.